中国工商银行原行长杨凯生近日就银行业面临的问题回答了记者提问。他表示，看不出中国房地产马上要崩盘。政府融资平台在银行的贷款的质量，不良率也只有0.2%。工商银行为例，给平台贷款中，项目本身那现金流足以覆盖它的贷款本息的占到整个贷款人的将近95%，真正没有现金流覆盖的不到1%，也就是说整个的平台贷款当中，大概有1%的需要政府将来动用他的财政收入来偿还的。
唱空中国是不了解中国
问：资本市场对于银行股是不是有风险担忧？
杨凯生：我觉得坦率地说，更重要的是，这些年以来，一直有种声音，在唱衰中国的金融业，唱衰中国的银行业，甭管是出于什么目的吧，我觉得从中整个透着一个对中国的金融，对中国的银行缺乏理解，缺乏了解这么一个背景。
中国银行业有足够安全的边界
你比如说就拿中国银行业的不良贷款来说，现在据我了解的情况，2013年底中国的这些银行的不良贷款的平均水平占1%左右，1%是个什么水平呢？你就拿现在最著名的大家都知道的花旗、汇丰、富国、摩根大通、德意志等等这些银行的平均水平，加起来都要在2.5%以上，所以从这个角度来看，中国的银行业还是健康的，资产质量还是平稳的，更重要的是我们还有一个数字可以说明问题，我们的不良贷款的拨备，现在的平均水平是超过250%的，也就是说1块钱的不良贷款，有两块多钱，甚至将近3块钱的准备在那里，也就是说这一块钱都收不回来了，我还有富余。
影子银行”是定时炸弹？这个说法很可笑
问：影子银行何时会破？
杨凯生：我也注意到前不久，甚至有国外的著名的银行家说，中国的影子银行的问题如何如何严重，可能会影响整个中国银行业的稳定，中国经济的稳定，乃至它还会影响整个全球经济和金融的稳定，我觉得这个是挺可笑的说法。有关部门也曾经做过统计，说中国的影子银行大体占到中国的GDP的比重大概是10%左右，但是与此同时我们可以看到，美国的影子银行占它GDP的比重是高达150%的，因此这样可以看出，中国的影子银行的量比起美国，比起其它一些发达的市场经济国家，我们的量是非常小的，更重要的是，我们杠杆率也很低，我们一些杠杆率比较高的衍生产品，我们都没有从事这些业务。所以我相信，这个所谓的定时炸弹并不存在，由于不存在更谈不上说引爆的问题了。
中国影子银行的量并不大
问：中国影子银行的量到底有多大？
杨凯生：什么叫影子银行？国际金融稳定理事会曾经说过，那就是银行体系之外的，脱离银行监管体系的，有可能引发系统性的金融风险的一些金融活动。在中国实际上我们定义比它还要更明确更严格一点，游离于监管体系之外没有监管的，或者是监管非常滞后的这种金融活动，从这个严格的意义上讲，中国实际上并不存在多少影子银行的活动，所有的这些活动都置于了监管视野之内。
看不出中国房地产马上要崩盘
问：中国银行业风险来自哪里？
杨凯生：这要用数据说话，你比如说房地产贷款，现在大概占到整个中国银行业贷款的20%左右，这其中只有30%多是开发商的贷款，而在美国，在其它一些国家，房地产贷款占它银行的贷款比重大约高达50%以上，所以说中国的银行业的房地产贷款风险有多大，那么更重要的是，我提示大家去看一下，中国的银行业的房地产贷款的质量现在到底怎么样，据我知道，房地产贷款的不良率要低于整个贷款的不良率，像个人按揭贷款的不良率不到0.3%，所以第一量不是很大，第二目前的质量还是稳定的，所以说它一定会怎么样，说房地产崩盘，我现在还看不出来。
政府融资平台在银行的贷款的质量，不良率也只有0.2%，这有一个很重要的，就是所谓的平台贷款，有多少最后会真正需要政府履行偿付的责任，现在我就拿工商银行为例，给平台贷款中，项目本身那现金流足以覆盖它的贷款本息的占到整个贷款人的将近95%，真正没有现金流覆盖的不到1%，也就是说整个的平台贷款当中，大概有1%的需要政府将来动用他的财政收入来偿还的。
国际唱空派很少看准中国经济
问：中国银行业存不存在系统性风险？
杨凯生：这么多年来，实际上国外一些著名的银行家、金融家、经济学家，实际上似乎好像没有停止过，对中国经济金融业的一种唱空，真正比较承认中国经济确实还比较好，大概就是2008年金融危机以后，但是坦率地说他们真正看准的时候不是很多。我对中国的银行业的可持续稳定发展还是有信心的，所谓唱空看衰中国的银行业，我认为他们缺乏事实的依据缺乏数据的支撑。
“刚性兑付”现象必须打破
问：刚性兑付能否打破？
杨凯生：我觉得早晚是要打破的，或者说是应该打破，必须打破的，否则就不是真正的市场经济，投资有风险，投资者要对自己的投资负责，产品的销售者发行者，必须对自己尽职调查，对自己的营销行为，必须对自己风险提示的水平负责，这就是市场经济下的一种规则，你搞虚假的销售，搞欺骗肯定是不行的，但是你对风险有了了解，你觉得这个产品收益就是高，风险大一点我也认了，没有受到损失很高兴不吱声了，有了损失以后就说怎么回事儿，这实际上这也不是市场经济下的一种思维方式和处理的方式，所以我想所谓的刚性兑付，我们应按照市场经济下的依法来处理，所以谁的责任谁就要负责。
问：银行理财产品资金池进入到风险较大领域，是否值得担忧？
杨凯生：投资有风险，需谨慎，这不是反复资本市场说的一句口号吗？买理财产品也是这样，卖者有其责任，/卖者银行在销售这个产品的时候，你必须有足够的风险揭示，而且你不允许做一种虚假的销售，说这个产品收益率保证有多高，前一阶段有一些说预期收益的说法，将来可能这些说法都会逐步的取消，/甚至说这个有某某人担保的，政府兜底的，这些说法可能都不存在，如果销售机构这样一种营销方式的话，实际上是构成违规的，明显的违规的，/我相信，对于投资者，对理财产品的风险要有把握，但是中国到目前为止，我看到银行的投资，理财产品，总体来说，还没有出现系统性的大面积的风险爆发的现象。
