近日，国务院公开发布《国务院关于印发促进大数据发展行动纲要的通知》。《纲要》指出，目前我国在大数据发展和应用方面已具备一定基础，拥有市场优势和发展潜力。大数据集容量大、类型多、存取速度快、应用价值高等特征为一体，适用于数量巨大、来源分散、格式多样的数据采集、存储和关联分析。大数据产业正在成为新的经济增长点，将对未来信息产业格局产生重要影响；其中，大数据之于互联网金融或可谓久旱逢甘露，其重要性与迫切性不言而喻。
P2p网贷：风控或成阿喀琉斯之踵
据统计，中国目前至少有5000万家中小企业，而近乎90%的中小企业的贷款需求得不到满足。以“普惠金融”为使命，致力于为小微服务的P2P网贷平台应运而生。据第三方机构调查显示，2015年国内网贷总成交量持续攀升，截止8月31日，P2P成交量突破7000亿，平台数量超过4100家。这无疑表明，P2P行业在中国有着巨大的市场需求。
与此同时，层出不穷的平台跑路现象为行业蒙上一层阴影。截至今年前八个月，问题平台数累计达到609家，涉及投资人数约12.2万，涉及金额74.87亿元。在投资群体日渐庞大的当下，保障网贷平台的安全，减少直至解除可控范围内的安全隐患，为投资用户打造绿色安全的理财环境是整个p2p行业的着力点。对于红岭创投、陆金所、e租宝、泰和网等如日中天的网贷平台而言，可持续发展是维持领先地位的重要砝码，做好风控是可持续发展的前提。
作为近段时间排名突飞猛进的主角，泰和网虽是后起之秀却迅速地崭头露角，成为行业黑马。记者了解到，泰和网是去年九月份成立于于杭州的一家p2p平台。虽然经验值无法和行业大佬相比，但其背后有泰然金融集团撑腰，资金实力过硬，在一年内就实现了单月破亿，单日过千万的交易额成交记录。平台标的秒杀现象也是持久不下。谈其原因，其强大的风控措施功不可没。
据泰和网平台负责人吴素春介绍，泰和网风控层层追踪，步步跟进。在前期，线下分布全国的30多家泰然金服亲力亲为，对贷款业务进行严格的审查并进行风险评估；在投资过程中，泰和网所有信息都在官网公示，力求业务透明；第三方支付、风险备用金、银行监管等多重途径有效保障资金安全。另外，数据合作和法律保障也为用户降低投资风险。在论及平台及行业的未来发展方向时，吴素春表示，“互联网环境是p2p得以成立及成长的土壤。在此基础上，利用互联网不断创新是平台获得养分的源泉。在未来发展中，大数据的应用将促进p2p行业技术革新，成为平台风险控制和产品创新的重要手段。”
与《纲要》呼应，大数据的发展和应用已成为网贷行业的实际需求。大数据将持续激发商业模式创新，不断催生新业态，成为互联网等新兴领域促进业务创新增值、提升企业核心价值的重要驱动力。同时，随着国家对网贷行业重视程度不断增加，监管机制与行业自律不断完善，网贷行业将逐步正轨化、成熟化。在这个行业里，最终会存活下来并根深叶茂的或将会是用金融风控保证资金安全，定位信息中介维持轻资产运行，拥有大数据分析核心竞争力的互联网金融企业。
大数据：道阻且长，行则将至
大数据、P2P同为信息时代的产物，前者是借助移动互联、社交工具、电商、存储等行业或工具而产生并壮大；后者则依托普惠金融、消除信息不对称、完善金融体系等概念而兴起。作为互联网金融的重要组成部分，P2P行业需要重点解决传统金融的信息不对称问题，而大数据是最佳的解决方法。不难预测，P2P行业将会依托大数据得到又一次的迅猛发展。
首先，大数据可以提高p2p平台的风险可控性。大数据的分析能对借款人的工作、生活、资产、负债、还款能力、还款意愿等信息有全面的了解；通过对借款人大量网络交易数据、行为数据的评审分析，得出借款人的综合信用评估。这些数据将更好地帮助做出对借款人的还款能力及还款意愿的判断。其次，大数据可根据用户的理财、投资习惯及社交数据为P2P寻找合适的用户目标，为平台精细化营销做抉择。
与此相关，泰然金融集团正在试图通过各类数据的整合建立自己的大数据王国。集团旗下的互联网金融平台泰和网、线下资产管理公司泰然金服，以及股权投资公司天合基金等专业分支服务机构将组合打造O2O金融生态圈。集团董事长潘宝锋认为，互联网金融企业有必要建立一套自己独有的数据分析模型，除了能够降低信息不对称，提升金融资源配置效率和风险管理水平，更好的分析客户成长性外，对平台降低运营和维护成本也非常关键。
也有业内人士表示，大数据或将在互联网金融领域大展身手，在风控和营销领域发挥作用，但这并不意味风控和营销就可以完全依赖大数据。归根到底，大数据只是分析工具，是人类设计的产物。大数据要尽量收集更多的非相关数据来计算其相关性，必然带有极大的成本和结果的不确定性。另外，对于广大P2P平台来说，实际最有意义的数据应该是关系型的数据，而不是割裂型的数据。割裂以后的数据或者某个侧面的数据，在风险管理应用上的有效性会大打折扣。要做到这一点，网贷平台要走的路还很长。
路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。大数据纵使不甚完美，其出现也是时代发展的必然结果。利用大数据进行风控和产品的创新或许是p2p行业未来发展的重要方向，也是破解阿喀琉斯之踵的关键利器。在排除拔苗助长的功利心外，大数据征信将保障p2p安全并促进行业的健康发展，将普惠金融真正落到实处。
