最新的一项统计再次印证了当前美国经济复苏的“贫血”特性。美国联邦储蓄保险公司（FDIC）23日公布，2009年全年，美国银行业放贷下降了7.5%，为67年来最大降幅。更令人担忧的是，“问题银行”的数量进一步增至702家的16年新高，预示银行破产潮仍可能延续到2010年。
分析人士表示，银行放贷骤降本身是金融危机和经济衰退的“副产品”之一，但反过来又会掣肘已经启动的经济复苏。可以预见，这一轮的美国经济复苏将异常艰难而漫长。
“问题银行”逾700家
FDIC的最新统计截至去年第四季度，总体来看，随着金融危机见底、经济开始复苏，美国银行业的经营状况有所改观。FDIC为美国约８０００家银行及储蓄机构提供存款担保，是美国主要的银行业监管机构之一。
统计显示，去年第四季度，美国银行业累计盈利９．１４亿美元。上季度，美国银行业大体上盈亏持平，而２００８年第四季度美国银行业亏损了３７８亿美元。２００９年全年，美国银行业盈利１２５亿美元，高于２００８年的４５亿美元。
整体上，美国银行业上季度的经营状况继续改善，半数以上银行和储蓄机构收入同比上升，这是三年来首次出现这种情况。
不过作为行业监管者，FDIC对这样的状况并不满意。该机构主席贝尔23日指出，金融业的复苏情况仍不均衡，行业整体的盈利主要归功于少数大型银行。“第四季度并非很强劲的一个季度，纯粹是因为一年前的情况太差了。”贝尔在声明中说。
贝尔的谨慎并非没有依据。纵观2009年，美国银行业的放贷骤降了7.5%，为自1942年来的最大降幅。截至上季度末，共有702家银行上了FDIC的“问题银行”名单，占美国全部银行的8.7%，大大高于前一季度末的552家。在去年第四季度的所有贷款中，超过5%出现延期三个月以上的情况，这是有统计以来的的最高比例。
去年全年，美国共有140家银行倒在了金融风暴中。今年刚过了7周时间，又有20家银行关门大吉。从最新的“问题银行”名单看，银行业的破产浪潮恐怕还会持续下降。根据历史经验，上了这一名单的问题银行约１３％最后会面临倒闭命运。
用贝尔的话说，银行业特别是规模相对较小的社区银行，仍“在信贷周期的底部苦苦挣扎”，今年美国银行业破产数量可能会超过去年。
商业地产仍是拖累
眼下，监管部门最担心的，已经不是华尔街的“四大”还是“五大”，后者已经成功地走出了金融危机的谷底，不少大行的盈利甚至重新回到危机前的水平。相比之下，最令人放心不下的是贝尔所说的中小社区银行，而这些银行面临的最大威胁，则来自风险仍未完全释放的商业房地产领域。
据美国专业机构的最新统计，美国银行业上季度持有的商业房地产贷款违约率激增超过一倍。有业内人士估计，到2011年底，商业按揭的违约率可能达到5.4%的高位。
统计显示，去年第四季度，美国写字楼、零售及旅馆等商用房地产贷款的违约率达到3.8%，一年前同期还只有1.6%。而公寓贷款的违约率更是从一年前的1.8%飙升至4.4%。
分析师表示，接近两位数的失业率以及银行紧缩信贷，均打击了商业房地产市场。穆迪编制的美国商业房地产指数显示，该指标在去年12月的水平比一年前同期低了29%，较之2007年10月的高点更是骤降41%。美国1月份的失业率为9.7%。
咨询机构Real Capital的首席分析师山姆表示，未来一段时间，美国商业房地产贷款的违约率仍会上升，即便经济在缓慢复苏。在这种情况下，规模较小、仍在为生存而挣扎的中小银行受到的冲击将尤为明显。
为了应对预期中新一轮的银行破产，FDIC上季度预拨了178亿美元。不过，随着濒临倒闭的银行数量继续增加，政府的存款保险基金也大幅缩水。仅在去年最后3个月中，该基金的规模就缩水126亿美元。
截至2009年底，FDIC的存款保险基金缺口已达到209亿美元，前一季度只有82亿美元。今年，保险基金的缺口可能进一步扩大。由于要接管的银行增加，去年第三季度，FDIC的保险基金余额自1992年以来首次降为负数。
经济复苏“供血”不足
对于银行业放贷萎缩，业界有多种解释，有人认为是因为经济不景气导致借贷需求不旺，有人则认为是因为迫于监管要求提高了放贷标准。但无论如何，信贷疲软可能在一段时间内影响到美国经济的复苏。
前美联储主席格林斯潘周二表示，从信贷紧缩的情况看，这次的危机是有史以来最严重的一次。即便是1929年的大萧条时期，也没有看到短期信贷明显萎缩。
格老表示，当前的金融体系“尚未达到能让大银行随意放贷的地步”，借贷机构仍受到商业房地产抵押贷款的拖累。
华尔街日报最近进行的调查显示，经济学家普遍认为，美国经济将继续改善，但这一进程将是缓慢的。经济学家对今年美国经济的平均增长预期为3%，明显低于去年第四季度5.7%的强劲增速。这一预测结果也与美国国家经济顾问委员会发布的预测不谋而合。
美联储的一位成员耶伦本周也表示，美国经济今年和明年的表现将低于潜在趋势水平。在这种情况下，当局仍然需要维持低利率以刺激经济增长。这一表态也可看作是美联储在当前利率问题上的基本立场，尽管前不久意外上调了贴现率，但美联储仍坚持认为，“长期维持超低利率”的决心没有变。
本周三和周四，美联储主席伯南克将前往参众两院就半年度货币政策作证。市场普遍预计，伯南克将重申维持低利率的基本立场。
